Низька фінансова грамотність навіть при високій зарплаті вганяє людину в стан, коли вона не може повноцінно утримувати себе. Тому варто приділити належну увагу формуванню знань у галузі фінансів. Для початку розберемося в понятті фінансової грамотності, а потім визначимо, як створити для себе комфортний спосіб життя за будь-якого доходу.
Що таке фінансова грамотність?
Фінансова дисципліна – це коли ви можете контролювати свої гроші, дозволяє собі маленькі щоденні радості, уникає імпульсних витрат, але при цьому можете купити і оплатити собі все що потрібно.
Головні правила фінансової грамотності: витрати ніколи не повинні перевищувати доходи, а решта грошей завжди вирушає в інвестиції будь-якої форми.
Пам’ятайте, що від того, як ви розпоряджаєтесь грошима сьогодні, залежить ваше благополуччя в майбутньому. І найважливішим моментом є розвиток саме фінансового мислення. Наприклад, хтось упевнений у тому, щоб добре заробляти, треба більше працювати. З одного боку, так і є, але з іншого потрібно працювати з розумом, а не на зношування. І важливо ретельно продумувати ваші витрати. Тому що немає сенсу заробляти більше, якщо витрати дорівнюватимуть доходам.
За словами інвестора-практика Роберта Лі, фінансове життя схоже на стілець із чотирма ніжками:
- Заробіток
- Контроль витрат
- Економія
- Інвестиції
Без фінансової дисципліни ніжки випорожнень ламаються і втрачається стабільність.
Як підвищити фінансову грамотність?
Ніхто не має фінансових знань від народження. Навіть якщо ви народилися у заможній родині, це все одно нічого не означає. Мислення формується досить тривалий час, головне почати його змінювати – вивчати теорії грошей, як працюють інвестиції та фінансовий ринок.
1. Встановіть життєві цілі
Загальне прагнення фінансової свободи – занадто невизначена мета. Запишіть для себе скільки грошей має бути на вашому банківському рахунку, яким життям ви хотіли б жити і в якому віці це має бути досягнуто.
Чим конкретнішими будуть ваші цілі, тим вища ймовірність їх досягнення. Після цього порахуйте, скільки у вас залишилося років, і встановіть певні проміжні цілі в даному часовому інтервалі. Пропишіть все за пунктами та визначте першу мету свого фінансового шляху.
2. Сформуйте бюджет
Пропишіть усі доходи та витрати на місяць. Це найкращий спосіб гарантувати, що всі рахунки будуть оплачені, а заощадження буде здійснюватись за наміченою схемою.
Це необхідна щомісячна рутина, яка допоможе наблизитися до ваших цілей та зміцнить рішучість боротися зі спокусою безглуздо витрачати гроші.
3. Об’єктивно оцініть свої борги
Зважайте на все: заборгованість по кредитці, оплати частинами, навчання дітей, іпотека, кредит на авто.
До кожного пункту додайте процентні ставки. Розмістіть мінімальний щомісячний платіж, який піде погашення цих боргів.
4. Спочатку платіть собі
Подбайте передусім про регулярні витрати для себе (їжа, транспорт, комунальні послуги тощо). Запишіться в пенсійну програму вашого роботодавця і повноцінно використовуйте будь-яке соціальне фінансування, що є у нього.
Також важливо мати автоматичний переказ коштів із зарплатної картки на рахунок, на якому зберігається ваш надзвичайний фонд, який можна використовувати для покриття непередбачених витрат. Крім того, також варто налаштувати автоматичне поповнення брокерського або іншого рахунку, де розміщуються основні заощадження.
Але варто враховувати, що рекомендована сума для економії може змінюватись, а в деяких надзвичайних ситуаціях необхідність відрахувань із цього приводу може бути під сумнівом.
5. Формуйте фінансову подушку
Дуже важливо, щоб у вас був запас коштів на життя щонайменше на 3-6 місяців, якщо станеться щось непередбачене. Це підстрахування, запас грошей на форс-мажор.
6. Почніть інвестувати прямо зараз
Інвестуйте життя на пенсії. Магія складних відсотків допоможе вашим грошам рости в геометричній прогресії з часом, але вам знадобиться не один рік, щоб досягти значного зростання. Інвестуйте для підвищення рівня життя та закрити кредити.
Розрізняйте інвестиційні та неінвестиційні інструменти.
До інвестиційних відносять:
- нерухомість (житлова та комерційна);
- цінні папери (часткові та пайові);
- кредитування;
- венчурне інвестування (девелоп, стартапи та інше).
До неінвестиційних відносяться:
- криптовалюта;
- іноземна валюта;
- золото (банківське та ювелірне);
- підприємництво.
Наприклад, ви можете відкрити брокерський рахунок, який допоможе вам навчитися інвестувати, створювати та керувати інвестиційним портфелем, та автоматично робити в нього щотижневі чи щомісячні внески.
Досягнення фінансової свободи може бути важким в умовах боргу, появи позапланових витрат, медичних проблем і зайвої марнотратності, але цього цілком можна досягти при дотриманні дисципліни і ретельному плануванні.
7. Безперервна освіта
Щорічно перевіряйте всі оновлені зміни в податковому законодавстві, щоб забезпечити максимальне використання всіх відрахувань.
Слідкуйте за фінансовими новинами та подіями на фондовому ринку та не соромтеся відповідним чином коригувати свій інвестиційний портфель.
Знання – найкращий захист від тих, хто полює на недосвідчених інвесторів з метою швидко заробити на їхньому невігластві.
8. Живіть скромніше своїх коштів
Не так вже й складно освоїти скромніший спосіб життя, отримуючи ту ж заробітну плату, але при цьому знижуючи свої витрати. Багато багатих людей виробили цю звичку, перш ніж здобули багатство. Просто вносите невеликі корективи, розрізняючи, що вам потрібно і що не потрібно.
9. Бережіть своє здоров’я
Принцип правильного догляду поширюється і організм. Варто враховувати, що ожиріння та хвороби значно збільшують страхові внески, а незадовільний стан здоров’я призводить до раннього виходу на пенсію з нижчим щомісячним доходом.
Дотримуючись перерахованих вище рекомендацій і розвиваючи в собі звичку усвідомленого споживання, ви примножуєте свій бюджет і у вас з’явиться шанс років 10 заробляти на пасивному доході і жити на своє задоволення.
